Como aumentar o meu Serasa Score?

Da série pontos que importam na vida adulta: os da sua carteira de motorista e os do Serasa. O primeiro é definido pelo seu comportamento no trânsito – o segundo, pelo seu comportamento com grana.

O Serasa Score vai de 0 a 1000, e serve para ilustrar o seu grau de ameaça às instituições financeiras, parceiros de negócios e clientes (caso você seja empreendedor). Quanto menor a nota, maior risco você ou sua empresa representam.

E como isso te afeta na prática? No caso da pessoa física, uma nota baixa impacta diretamente seu acesso a crédito. Além de você ter uma dificuldade maior em conseguir esse serviço, mesmo que seja aprovado, você terá que lidar com condições pouco atrativas. Leia-se: taxas altas e prazos de pagamento baixos. Complicado.

O score no vermelho também pode dificultar sua vida na hora de comprar ou financiar imóveis, e até de contratar serviços que exigem pagamentos recorrentes (como serviços de internet ou de telefonia, por exemplo).

No caso da pessoa jurídica, além do impacto no crédito, sua reputação também é posta em cheque. Você encontrará maiores dificuldades em fechar negócios, dado que muitos fornecedores, parceiros e clientes checam sua nota antes de fechar parcerias. A sustentabilidade da operação fica comprometida.

Por isso, para Cleber Genero, vice-presidente de PMEs da Serasa Experian, o ideal é que sua pontuação (e da sua empresa) estejam acima dos 500 pontos. “Isso amplia as chances de a empresa obter um crédito de qualidade, com uma reputação perante as instituições financeiras, mais robusta”, explica o especialista.

“Para a pessoa física, isso mostra que o sócio tem um bom histórico de pagamentos, cumpre suas obrigações financeiras e tem menos risco de inadimplência”, complementa.

Se você está passando perrengue com a nota — seja no seu CPF ou CNPJ — a boa notícia é que existem maneiras de melhorar seu score aos pouquinhos. Fabiana Telles, gerente executiva de marketing PME da Serasa Experian, lista algumas delas a seguir.

Pague suas contas em dia, dentro do prazo

Segundo informações do próprio Serasa, esse compromisso é o que tem mais peso em sua pontuação: 55%. 

Pagar suas contas de água, luz e energia — além de, claro, a fatura do cartão de crédito, o parcelamento de lojas e outros boletos que chegam no fim do mês — dentro do prazo ao longo dos meses vai te ajudar a fortalecer o seu score.

Caso seja esquecido, vale usar das ferramentas abençoadas da tecnologia: ligue lembretes, alarmes, peça para a Alexa te dar um alô todo dia de pagamento. 

Renegocie dívidas existentes

Se houver pendências nesse âmbito, é importante evitar que seu CPF não caia no cadastro de inadimplência. Uma alternativa é o Serasa Limpa Nome — que você pode entender como funciona aqui. 

Use crédito com responsabilidade

Fato é: solicitar crédito vai ter impacto negativo no teu score. Agora, solicitar crédito à torto e direito, com limite curto de tempo, pode prejudicá-lo em até 6%. Isso porque, segundo a instituição, o mercado pode interpretar o movimento como uma necessidade de grana rápida. Não pega bem.

Tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, Fabiana recomenda sempre uma boa gestão de fluxo de caixa. Assim, você sempre terá recursos suficientes para cumprir com seus compromissos financeiros – sem acabar caindo na lama do endividamento.

O Serasa ainda adverte: procure não comprometer mais que 30% da renda com crédito.

Mantenha seus dados atualizados

Isso vale para a base do Serasa – que atrela 6% da sua pontuação ao fator “evolução financeira”, diz representa o tempo de relacionamento com o mercado de crédito — quanto nas instituições bancárias de sua escolha. 

Telles ressalta que ao menos seu nome, telefone e dados financeiros devem estar sempre atualizados nas bases de créditos. 

Inclua seus dados no Cadastro Positivo.

Fabiana explica que esse é um banco de dados que reúne todo o histórico de pagamentos das pessoas e empresas. 

Essas informações podem ser acessadas pelas instituições financeiras na hora de fazer uma avaliação de crédito. Portanto, ter todas as informações de pagamentos esclarecidas por lá pode te ajudar a subir seu Score. 

(Vale dizer que, se você tem empréstimos, financiamentos, parcelamentos ou contas de consumo — aquelas que citamos ali em cima —  a inclusão do seu CPF na plataforma é automática). 

Acima de tudo: não existe nenhuma forma paga de aumentar seu score.  O Serasa não cobra para aumentar a pontuação, e nenhuma empresa está autorizada a fazer tal tipo de cobrança. Fique atento a falsas promessas e oportunidades de consertar um problema complexo rápido — pode ser um golpe!