O que é Wealth Planning?

Casar e ter filhos desbloqueia automaticamente uma nova tarefa no ‘The Sims’ da vida real: a preocupação com a renda para sustentar as crianças ‘caso algo aconteça’, a declaração do IR conjunta ou separada, a construção de patrimônio, a divisão da herança…

Para gente como a gente, planejar sozinho pode ser difícil, mas não inviável. Já no mundo das famílias endinheiradas, a falta de planejamento e tributário multiplica a bolada paga em impostos. Aí faz sentido contratar
alguém para cuidar da tarefa. Isso é o Wealth Planning (planejamento patrimonial, na tradução do inglês).

Aqui, Victoria Siqueira, diretora na Portofino Multi Family Office, explica o que eles fazem.

1) O que é Wealth Planning?

É a consultoria de planejamento tributário e sucessório. O trabalho é explicar aos clientes regras de pagamento de impostos, e o que acontece quando a pessoa morre ou fica incapaz.

Eles decidem como querem se adaptar à lei, driblando ineficiências para pagar menos impostos e ter uma sucessão mais organizada, célere e barata.

É algo que todo mundo deveria fazer, mas quanto maior o patrimônio, maior essa necessidade. Quanto mais
tempo parada a herança fica, maior pode ser a perda.

2) Quais as principais dúvidas dos seus clientes?

Quem são os herdeiros legais e como deixar uma herança maior para um ou outro. Isso acontece especialmente com clientes que têm mais de um casamento.

O problema é a desorganização e também falta conhecimento. Por exemplo, muitos acham que o casamento com separação total de bens não dá direito à herança, mas dá. A separação de bens é apenas em caso de divórcio.

3) Quais os casos mais complicados?

Os que envolvem muitos imóveis. Quando o proprietário morre, os herdeiros precisam pagar até 8% de imposto sobre o valor de mercado atualizado da propriedade. Ao longo dos anos, casas, apartamentos e terras tendem a se valorizar.

No caso de imóveis muito valiosos, como fazendas, este imposto pode chegar à casa dos milhões, que muitas vezes os herdeiros não têm em mãos. Não é raro que eles precisem pegar empréstimos e, depois, vender as propriedades para pagá-los. E quando os compradores sabem que herdeiros precisam de dinheiro rápido, o valor da compra cai muito. Daí a importância do planejamento.