Com a nova Selic, quanto rende R$ 50 mil na poupança?

Nesta quarta-feira (18), tivemos duas atualizações importantes de juros – por aqui e nos Estados Unidos. As decisões monetárias caminharam em pólos opostos: por lá, um corte de 0,5% (ficando em 5%, considerando o teto); por aqui, um aumento de 0,25% (10,75%).

Como explicado nesta matéria aqui, quando o BC sobe a Selic, ele deixa o dinheiro mais caro para os bancos. Passa a circular menos grana na praça. E com isso combate-se a inflação – se há menos dinheiro por aí, os preços passam a subir menos. No caso dos EUA, por exemplo, baixar a taxa significa fomentar a economia, sempre observando como a inflação se comporta (se ela passar a subir de novo, o jeito será subir o juro básico também). 

Para esta matéria, foquemos no Brasil. O Banco Central deixou claro no comunicado que a economia brasileira segue sólida, com inflação resiliente – por isso mesmo há necessidade de dar uma subidinha nos juros. 

Para você enquanto investidor, a guinada na Selic significa uma coisa: os títulos de Renda Fixa estarão mais generosos (do que já estavam antes). Um dos mais populares entre os brasileiros, a poupança, não é exceção.

Com dados desta quinta-feira (19), um dia depois do anúncio, investir R$ 50 mil na poupança por um ano te traria um rendimento líquido de R$ 3.302,40 — R$ 53.302,40 no total. 6,6% de valorização.

Luigi Wis, especialista em investimentos da Genial, argumenta que o investimento na caderneta sempre perde para outra opção de título: o Tesouro Selic. É fato: a poupança oferece isenção do IR e liquidez imediata. Mas essa modalidade, além do baixíssimo risco, ao menos acompanha a taxa de juros.

Por que isso acontece? Por causa de uma regra da caderneta: quando a Selic é maior do que 8,5% – vide agora – o rendimento da poupança não sobe junto com a taxa. Ele permanece pré-fixado.

“Não só o tesouro Selic é mais rentável que a poupança como também é mais seguro dado que é garantido pelo Tesouro Nacional”, explica Wis.

O especialista puxa os dados: na mesma data, pelo mesmo tempo, investir o mesmo valor no Tesouro Selic traria ao investidor R$ 4.313,37 de rendimento líquido – R$ 54.313,37. Isso é mais de 8,5% de valorização.

“O Tesouro Selic é a principal modalidade de investimento para quem quer altíssima segurança e liquidez pois também permite resgates com crédito no mesmo dia (se solicitados até as 13h). Ele também possui rentabilidade diária, enquanto que a caderneta só rende no aniversário mensal”, finaliza o especialista.