Use melhor seu cartão de crédito

Dentre todas as modalidades de crédito oferecidas à pessoa física, a que tem juro mais alto é o cartão de crédito. Em 2009, o juro médio foi de 10,68% ao mês, ou 238% ao ano. Para efeito de comparação, o juro médio cobrado no cheque especial, no mesmo período, foi de 7,27% ao mês, ou 132% ao ano. Ainda assim, cada vez mais o brasileiro usa o cartão de crédito quando vai às compras.

E isso se deve à praticidade do serviço e ao maior estímulo que as operadoras de cartões estão criando para o cliente. O segredo é usar o cartão com parcimônia, evitar o crédito rotativo e aproveitar os benefícios que o banco ou a operadora oferecem.

A recomendação dos especialistas é usar um único cartão, mais adequado ao seu perfil, e negociar vantagens com o gerente. “Melhor do que escolher entre Visa ou Mastercard, é saber o que o banco que emite o plástico vai lhe oferecer. É ele que define limites de crédito, juros, anuidades e boa parte do que vai compor a csta de vantagens”, diz Simone Katz, superintendente de negócios da Credicard Citi, em São Paulo. Veja os serviços que fazem a diferença:

PROGRAMAS DE RECOMPENSA
As administradoras devolvem ao cliente um percentual dos gastos efetuados. Algumas fazem a devolução como crédito na fatura, mas o mais comum é transformá-lo em pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, locação de automóveis, assinaturas de revistas e descontos em produtos. O fator de conversão varia de acordo com o tipo de cartão.

Os tops de linha (renda a partir de 10 000 reais) são Mastercard Black, Visa Infinite, American Express Platinum Card e Diners — com eles cada dólar gasto ou o equivalente em reais gera de 2 a 2,5 pontos. Os do tipo Platinum da Visa e Mastercard (renda a partir de 5 000 reais) geram 1,5 ponto e os do tipo Gold geram 1 ponto. “É preciso calcular se a sua média de gastos é suficiente para acumular pontos a tempo de trocá-los por algo interessante”, diz Marcio Parizotto, diretor de marketing da Bradesco Cartões, em São Paulo.

SEGUROS
Os seguros são oferecidos não só pela bandeira do cartão, mas também pelos bancos. Por isso, atenção para não arcar com coisas que você já tem direito. Por exemplo: cartões intermediários podem oferecer serviços como encanador e chaveiro para emergências. Quem paga o valor total da passagem aérea com o cartão tem acesso a um seguro de vida, cuja apólice varia de 75 000 a 1 milhão de dólares.

Há também assistência odontológica e médica em casos de emergência (como reembolso de até 30 000 dólares em despesas e medicamentos) e seguro contra roubos e danos a veículos alugados nos Estados Unidos, Canadá e Europa (permitindo recusar, portanto, o seguro da locadora). Se a bagagem atrasar ou for perdida, os titulares e dependentes podem receber uma quantia para a substituição de artigos essenciais.

CONCIERGE
A última novidade dos cartões é o serviço de concierge, uma espécie de assistente pessoal ou secretário particular, oferecido para os titulares de categoria superior. É só ligar em qualquer horário para a central de atendimento e falar com profissionais preparados para resolver problemas que vão da cópia de uma chave perdida ao planejamento da lua-de-mel.
“O cliente não precisa se preocupar em confirmar voos, reservar mesa em bons restaurantes ou enviar presentes à família. O concierge providencia tudo e não cobra comissão sobre o trabalho. Ele apenas debita o valor dos produtos”, diz Felipe Maffei, diretor de produtos da Visa.

EXPERIÊNCIAS SENSORIAIS
Dependendo do cartão, o cliente pode ter acesso às salas VIPs de aeroportos, ganhar tarifas diferenciadas, upgrades e descontos no hotel e até encontrar uma garrafa de champanhe sobre o travesseiro do quarto. Os mimos mais exclusivos dependem das parcerias que a administradora consegue arrebanhar.

A American Express, por exemplo, tem acordo com o Sem Parar/Via Fácil, dos pedágios, e oferece ao associado isenção total de mensalidade e ainda dá desconto na taxa de instalação do sistema. O Diners Club oferece descontos de 50% no valor do prato principal e sobremesa em restaurantes badalados para o titular e um acompanhante, além de traslados diários por vans até o aeroporto. Mesmo de posse do cartão, algumas experiências necessitam de convite, como passeios de balão.

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