Suas financas

Recolocação
Reserva para não ficar no vermelho
? As minhas despesas mensais somam 1 900 reais. Se eu ficar desempregado, qual a reserva financeira ideal para cobrir meus gastos até a minha recolocação? Consigo poupar 1 100 por mês. As dívidas maiores são: empréstimo consignado de 800 reais mensais e leasing de carro de 550 reais. Pago as dívidas ou invisto em previdência? Evandro Goulart, 30 anos, gerente de custos do Grupo Guararapes, Palmas (PR) 

!  CARLOS EDUARDO OLIVEIRA, CONSELHEIRO DO CONSELHO REGIONAL DE ECONOMIA DE SÃO PAULO, RESPONDE – Em caso de demissão você pode negociar com o banco o empréstimo consignado e alongar os prazos para até 48 meses. A reserva fi nanceira necessária para a cobertura dos seus gastos durante um ano é de 40 000 reais. Se você não tem esse dinheiro, reduza em até 25% seus gastos mensais. Se você fi car sem emprego, use a indenização para pagar parte das dívidas e aplique o restante: 25% em previdência, 25% em títulos do Tesouro Nacional e 50% na poupança. Considerando sua idade e função, a recolocação levaria de quatro a seis meses. Se mantiver o emprego, cerca de 70% dos 1 100 reais poderão ir para a previdência complementar e o restante para a poupança.

Estratégia
O que rende mais?
? Tenho 100 000 reais aplicados em CDBs. Mantenho a aplicação ou devo investir em um fundo? Sócrates Dimitrios Pantazis, 35 anos, bancário do Unibanco, Itapeva (SP)

! ALEXANDRE SAQUETTI, GERENTE DO BANCO GERADOR, RESPONDE – A migração de seus recursos para um fundo de renda fi xa pode signifi car redução de sua rentabilidade atual. Se você tem um perfil conservador ou moderado, diversifique na proporção de 80% para a renda fi xa, mantendo a aplicação em CDB, e 20% para a renda variável. Neste caso, opte por um fundo indexado ao Ibovespa.

JEITO CERTO 
Se você é um investidor conservador ou moderado, siga esta orientação de investimentos: 80% CDB - 20% Fundo de ações

Carro zero
É hora de usar a grana aplicada
? Tenho um Gol City 2003 no valor de 14 000 reais. Pretendo trocá-lo por um carro zero no valor de 32 000 reais. Uso 56 000 reais que tenho num fundo de ações para pagar à vista ou financio? Tenho até 2 000 reais para pagar as prestações mensais. Wagner da Silva Vieira, 46 anos, coordenador administrativo da ONG RioVoluntário, Rio de Janeiro (RJ) 

! FÁBIO COLOMBO, ADMINISTRADOR DE INVESTIMENTOS, RESPONDE – Saque do fundo de ações a diferença de 18 000 reais e compre à vista. A ideia de fi nanciar e sacar todo mês o dinheiro para pagar as parcelas é arriscada. Não se sabe o que vai acontecer com a bolsa, além disso, nunca se deve fazer uma aplicação em

Dívida
Manter ou não o investimento?
? Comprei um apartamento no valor de 120 000 reais. Paguei 38 000 de entrada e faltam 82 000. Em três meses vou receber as chaves e terei de pagar o restante. Do saldo devedor, tenho 52% no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), 21% em ações da Vale e os 27% restantes tenho que financiar. Minha renda bruta é de 4 200 reais. Devo usar todos os meus recursos e financiar os 27%, ou manter as ações da Vale e financiar 48%? Wheberson Coelho da Silva, 38 anos, técnico especializado em manutenção da Celulose Nipo- Brasileira, Coronel Fabriciano (MG) 

! MÁRIO AMIGO, PROFESSOR DA FIA E DA FIPECAFI E CONSULTOR DE INVESTIMENTOS DA MERCER – É prudente que você não comprometa mais do que um terço de sua renda mensal líquida com o fi nanciamento imobiliário. Caso a parcela mensal da dívida de fi nanciamento dos 48% estiver dentro de seu orçamento familiar mensal, manter as ações da Vale é uma boa opção. Caso contrário, usá-las agora será mais prudente. Após sete anos, prazo razoável para a maturação de investimentos de longo prazo, fi cou evidente que a parcela do FGTS investida nas ações da Vale teve um desempenho bem acima da rentabilidade da TR (Taxa Referencial) mais 3% ao ano aplicada no saldo do FGTS.

Tesouro Direto
Aplicação para quem tem pouco ?
? Quero investir pela primeira vez cerca de 100 reais por mês em títulos do governo federal por meio do Tesouro Direto. Quero que seja um investimento de longo prazo, com risco baixo e uma liquidez razoável. Qual é o melhor título? Maiquel Auri Lamb, 24 anos, técnico em mecânica da Pneumax, Ivoti (RS) 

! KEYLER CARVALHO ROCHA, PROFESSOR DE FINANÇAS DA FACULDADE DE ECONOMIA, ADMINISTRAÇÃO E CONTABILIDADE DA UNIVERSIDADE DE SÃO PAULO – O melhor para você são as Notas do Tesouro Nacional série B (NTNs-B). Elas garantem uma taxa de juros mais a variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), índice que o governo usa para medir a infl ação no país. É um título com baixo risco e a rentabilidade é razoável. 

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