Primeiro milhão antes dos 45

Investimento
Primeiro milhão antes dos 45
? Tenho um apartamento que vale 200 000 reais e está alugado. Penso em vender o imóvel e aplicar o dinheiro em ações e no Tesouro Direto. Já tenho 111 000 reais aplicados e quero ter meu primeiro milhão aos 45 anos. Estou no caminho certo?
Luciano de Oliveira Benevides, 33 anos, engenheiro civil da Wartsila Brasil Ltda, Vitória (ES)

! MAURO CALIL, PROFESSOR DO CENTRO DE ESTUDOS E FORMAÇÃO DE PATRIMÔNIO CALIL E CALIL, DE SÃO PAULO, RESPONDE – Sua linha de raciocínio está correta. Para conquistar seu primeiro milhão, você já começa com um patrimônio de 311 000 reais. A renda fixa tem rentabilidade bruta muito próxima ao aluguel do imóvel, ou seja, 0,7% ao mês. Investindo os 311 000 reais com a mesma rentabilidade de 0,7%, alcançaria 849 200 reais em 12 anos, quando estiver com 45 anos, sem considerar o Imposto de Renda e a inflação do período. Mas, ao levar em conta suas aplicações mensais de 3 000 reais, no período de 12 anos e rentabilidade de 0,7%, o seu patrimônio bruto pode chegar a 1,6 milhão. O problema é que dois terços do que você tem estão investidos em um imóvel. Aconselho você a vendê-lo e investir os 200 000 reais em ações conservadoras, debêntures, que remuneram mais que o Tesouro Direto, ou até mesmo cotas de fundos de investimentos imobiliários.

Reserva
Não faltará dinheiro
? Estou desempregada e meus gastos mensais somam 1 500 reais. Recebi 18 000 reais depois de sair da empresa. Tiro o dinheiro da poupança e aplico em outro investimento? Devo um leasing de automóvel de 24 prestações no valor de 550 reais, com taxa de juro de 1,6% ao mês.
Adriane Guedes de Oliveira, 38 anos, enfermeira, Muriaé (MG)

! RICARDO FAIRBANKS, DA CONSULTORIA DINHEIRO EM FOCO, DE SÃO PAULO, RESPONDE – Sugiro: 1. Não quite o carro, porque o leasing não permite desconto se o pagamento for antecipado. 2. Mantenha o dinheiro na poupança até arrumar um novo emprego. O seguro-desemprego tem prazo para acabar, por isso não deve ser considerado uma receita. 3. Depois de empregada, deixe 9 000 reais na poupança, o equivalente a seis meses de gastos. 4. Invista o resto do dinheiro em fundo multimercado. Prefira os que colocam mais de 50% da grana em renda fixa — os mais conservadores.

Contas
Planejamento que dá resultado
? Tenho uma casa financiada e devo 8 500 reais. A prestação do financiamento é de 100 reais e o valor estimado do imóvel é de 80 000 reais. Quero trocá-lo por outro, no valor de 120 000 reais. Também tenho um automóvel financiado no valor de 12 500 reais com saldo devedor de 7 800 em 39 parcelas de 200 reais. Para dar entrada nos bens adquiri dois financiamentos, restam 10 prestações de 122 reais e 16 prestações de 80 reais. Também restam cinco prestações de 150 reais da compra de uma televisão e oito parcelas de 170 reais da compra de um notebook. As outras despesas que tenho são com TV a cabo, roupas, telefone, internet, água, luz, combustível, celular e aposentadoria, que totalizam 817,30 reais. Meu salário é de 2 800 reais e tenho um vale-alimentação de 650 reais. Como devo me planejar de hoje em diante?
Alesandro Gustavo Nogueira, 31 anos, coordenador de tratamento dos Correios, Varginha (MG)

! VIVIANE FARAH FERREIRA, CONSULTORA DA LLA INVESTIMENTOS, DE SÃO PAULO, RESPONDE – Você está num excelente momento porque gasta menos do que ganha. Sua renda total é de 3 450 reais e suas despesas somam 2 389,30 reais. Inclua na sua vida gastos com lazer — 25 reais por semana. Recomendo que invista o saldo de 1 060,70 reais seguindo a tabela abaixo: 

Tesouro
Rentabilidade certa
? Tenho 100 000 reais investidos em imóveis, mas não ganho muito com os aluguéis, por isso quero vender as propriedades. Quais títulos do Tesouro Direto têm rentabilidade superior a 1% ao mês? Em cinco anos quero aumentar meu patrimônio em 20%.
Tiago Saturnino Ferreira, 20 anos, administrador da Contabil Center, Patos de Minas (MG)

! ROGÉRIO BASTOS, SÓCIO-DIRETOR DA CONSULTORIA FINPLAN, DE SÃO PAULO, RESPONDE – Infelizmente não existem títulos do Tesouro Direto que tenham retorno constante de 1% ao mês. Para aumentar seu patrimônio em 20% em cinco anos, você precisa apenas de um incremento de 3,71% ao ano, que podem ser obtidos na poupança. Dentre os títulos públicos, eu recomendo um papel indexado à inflação, como as Notas do Tesouro Nacional - Série B, que têm retorno superior aos 3,71% necessários para atingir seu objetivo, acrescidos da inflação, e têm boa liquidez.

Consumo
O carro dos sonhos
? Comprei um Fiat Uno zero-quilômetro em fevereiro de 2008 por 28 000 reais. Quero trocá-lo por um carro de 70 000 reais. Tenho 120 000 reais em fundos e previdência.
James Mesquita, 46 anos, militar, Santiago (RS)

! ROGÉRIO BETTI MARQUES, SÓCIO DA BETA ADVISORS, DE SÃO PAULO, RESPONDE – Se você está pensando em comprar um carro mais caro para satisfação pessoal, com certeza vai perder dinheiro. Além da desvalorização, há custos de manutenção, seguro e IPVA. Irá comprometer seu patrimônio e deixar de ter a rentabilidade das aplicações. Você pode comprar um carro no valor de 40 000 reais e dar o seu de entrada. Se vender o Uno por 20 000 reais, poderá financiar o restante em 12 ou 24 vezes. Você compra um carro mais novo e usa a rentabilidade dos investimentos para pagar parte das parcelas. 

Mande suas dúvidas sobre investimentos e finanças pessoais para o e-mail redacao.vocesa@abril.com.br. 

As melhores perguntas serão escolhidas pela redação e respondidas por especialistas.

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