Planeje sua aposentadoria

Quem não sonha em ganhar uma bolada de dinheiro, investir a fortuna no mercado financeiro e sair pelo mundo fazendo só o que gosta? Com certeza todo mundo já pensou nisso um dia. Mas, sinceramente, essa é uma possibilidade remota. É possível, porém, plantar essa ideia hoje e fazer com que ela vire realidade amanhã. É o que garantem os especialistas em planejamento previdenciário, que dão dicas agora para ajudar você a conquistar uma vida de sonhos lá na frente.

LIÇÕES DE PREVIDÊNCIA

Nos últimos anos, cresceram as iniciativas para esclarecer as questões previdenciárias. Nas grandes empresas, o departamento de recursos humanos orienta funcionários prestes a se aposentar sobre os procedimentos e cuidados na aposentadoria. A consultoria de recursos humanos Mercer criou em 2005 o programa De Bem com a Vida. "Durante os encontros reunimos várias pessoas na mesma situação e há troca de ideias que ajudam os participantes a pensar sobre o que farão no futuro", diz Carolina Wanderley, consultora sênior de previdência da Mercer.

O governo federal também está sensibilizado com a questão da educação financeira da população. Para isso está desenvolvendo o projeto Estratégia Nacional de Educação Financeira (Enef), que tem o objetivo de ensinar o funcionamento dos produtos financeiros para as pessoas de todas as classes sociais e faixas etárias. A ideia é levar esses conhecimentos para dentro da sala de aula já a partir do Ensino Fundamental. No currículo, temas como crédito bancário, previdência privada, consórcios, cartões de crédito, financiamentos para habitação e seguros, além das alternativas de investimento, tanto em renda fixa como variável.

PLANO DE SAÚDE

Essa é uma das principais preocupações para quem está prestes a se aposentar. Os custos com saúde vão aumentar invariavelmente. Mas há como planejar e garantir tranquilidade nessa fase da vida. Entre as alternativas, é possível manter a apólice empresarial nas mesmas condições de preço e cobertura pelo tempo em que o empregado contribuiu com o seguro, limitado a dez anos. A garantia é dada pelo governo federal por meio da Lei 9 656, de 1998. "Vale a pena manter o plano da empresa. O custo de um ótimo plano empresarial geralmente é menos da metade do de um contrato individual", diz Priscila Ramos, proprietária da corretora Da Veiga & Higuchi, de São Paulo.

Quando o limite legal do plano de saúde terminar é preciso agir por conta própria. O plano individual é uma opção, mas pouco vantajosa. O preço é salgado e poucas companhias aceitam novos segurados após 59 anos de idade. Nesse caso é melhor começar a se preocupar com o assunto a partir dos 50 anos. Quem já tem um plano individual não deve se desfazer dele. Uma alternativa é buscar um seguro de classe, planos contratados por sindicatos e conselhos regionais de categorias profissionais. "É como um plano empresarial, formado por um grupo maior de pessoas a custo mais baixo", diz Priscila. Segundo ela, o preço de um plano classista sai até 30% mais em conta.

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Calcule a receita e a despesa que você tem hoje e projete seus gastos e rendimentos futuros. Lembre-se de que quando você se aposenta perde benefícios como salário fixo, plano de saúde, viagens, milhagem aérea, academia de ginástica, carro e gasolina, que antes eram fornecidos pela empresa em que você trabalhava. Mas também se livra dos gastos relacionados à educação e à saúde dos filhos, aluguel de casa e outros custos. O cálculo que você deve fazer é simples: some as suas fontes de rendimento e subtraia as despesas.

Na coluna das receitas coloque o quanto você receberá do Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS) e veja quanto falta para complementar a renda que espera ter na aposentadoria. No início do ano, o governo aumentou para 3 218,90 reais o teto do salário de contribuição e do salário de benefícios dos contribuintes. Se você contribui com o teto máximo e planeja uma renda de 5 000 reais quando se aposentar, terá de complementar a diferença por conta própria.

Esse rendimento pode vir por meio de uma previdência complementar ou de outras fontes de renda, como aluguel de imóveis e investimentos financeiros. “O aposentado tem ainda a chance de procurar oportunidades de negócios que gerem renda. O capital intelectual acumulado em tantos anos de trabalho tem valor econômico”, diz Luiz Jurandir Simões, professor da Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade da Universidade de São Paulo. Luiz está falando de oferecer ao mercado um serviço de consultoria na área em que a pessoa acumulou experiência.

MOTIVAÇÃO PARA O FUTURO

O que você pretende fazer lá na frente? Onde quer morar? Vai continuar trabalhando depois de se aposentar? Qual a renda que vai precisar quando sair da ativa? O que entra e sai do orçamento? Essas perguntas vão ajudá-lo a definir qual a vida que você quer levar na aposentadoria. “Quando a gente define um objetivo de vida cria motivação para poupar”, diz Sandro Bonfim, gerente de inteligência de mercado da Brasilprev. E Sandro não está falando aqui de abdicar dos prazeres de hoje para usufruí-los amanhã. “Ninguém precisa abrir mão das férias, mas pode optar por um hotel quatro estrelas em vez de um cinco estrelas”, ensina Sandro.

CADA UM POR SI

O déficit previdenciário deve aumentar nos próximos anos e as pessoas já duvidam da capacidade do governo de conseguir pagar o valor da aposentadoria para a população. As empresas sozinhas também não conseguirão assumir essa responsabilidade com os gastos previdenciários. E ninguém quer depender da ajuda de parentes. “O que resta é você dar conta da sua aposentadoria”, diz Carolina Wanderley, consultora sênior de previdência da Mercer, empresa especializada em recursos humanos.

• Imprima
• Compartilhe
• Tweet

Ofertas