O dinheiro que você tem, mas nunca se lembra

O mês mal começou e o velho problema já bate a sua porta: sobram contas e falta dinheiro. Se você faz parte do grupo de pessoas que vivem na corda bamba financeira, não se desespere. Antes de sair afoito em busca de algum empréstimo e piorar ainda mais a situação se atolando em dívidas e juros, saiba que esticar o orçamento está ao alcance de todos.

Não exige muita ciência. Bastam um pouco de informação e disciplina. Considere, de antemão, ganhos que muitas vezes são deixados de lado por puro esquecimento. Aí estão incluídos desde aquele dinheiro parado no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) — existem hoje 7,9 milhões de contas inativas na Caixa Econômica Federal — até a restituição do Imposto de Renda (IR).

“Há muitas formas de captar recursos que simplesmente não são usadas pelas pessoas”, afirma Luiz Jurandir Simões, consultor da Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis, Atuariais e Financeiras (Fipecafi ). Veja a seguir onde resgatar o dinheiro que é seu por direito.

FGTS
O rendimento — TR mais 3% ao ano — perde para a inflação. A ordem, portanto, é limpar o fundo. “Recomendo sacar tudo”, diz Luiz Jurandir. 
O consultor financeiro Gustavo Cerbasi ressalta ainda que o dinheiro do Fundo de Garantia pode ser direcionado para o consórcio imobiliário. “Pode ser utilizado até na hora de dar o lance”, diz.

Quem pode resgatar os depósitos:
• Profissionais demitidos sem justa causa.
• Profissionais que estão fora do regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) há mais de três anos consecutivos.
• Quem pretende financiar a compra da casa própria. O saldo do FGTS pode ser usado para negociar o valor da entrada ou mesmo liquidar as prestações.
• Aposentados.
• Portadores de doenças como HIV e neoplasia maligna.
• Vítimas de situações de calamidade pública, como as recentes enchentes em São Paulo e no Rio de Janeiro.

IMPOSTO DE RENDA
A Receita Federal libera todos os anos sete lotes de restituição, entre junho e dezembro. A ordem de prioridade beneficia as declarações entregues pela internet, seguidas daquelas enviadas em CD e, por último, as feitas em formulário de papel. Da mesma forma, quanto mais cedo a declaração for entregue, mais rápida tende a ser a restituição.

Porém, se você cair na malha fina, o governo tem até cinco anos para devolver o dinheiro. Por isso, pense duas vezes antes de pedir ao banco o adiantamento da restituição de IR. Embora as taxas pareçam atraentes (2,5% ao mês, em média), só vale a pena contratar o serviço para quitar uma dívida mais elevada, como a do cheque especial. Isso porque, atrasando a restituição, você será forçado a quitar o saldo devedor com outros recursos ou prorrogar o prazo de financiamento a custos mais altos. E, se servir de consolo, o dinheiro retido pela Receita Federal é a renda fixa mais rentável do mercado, remunerada pela Selic e sem a incidência de taxas ou impostos.

SEGURO-DESEMPREGO
A assistência financeira concedida pelo governo a quem é dispensado sem justa causa costuma, por incrível que pareça, ser ignorada por muitos profissionais de nível mais elevado. O benefício pode chegar a cinco parcelas, que variam de 510 reais a 954,21 reais.

Não é uma quantia de encher os olhos. Mas trata-se, afinal, de um direito do trabalhador e, como tal, deve ser exercido. Para requerer o benefício, a pessoa tem de ter permanecido no emprego por no mínimo seis meses e não estar novamente contratada sob o regime celetista. A entrada pode ser dada em uma agência da Caixa a partir do sétimo dia da demissão até quatro meses depois. Quem recebe benefício da Previdência Social — exceto pensão por morte e auxílio-acidente — não pode solicitar esse seguro.

Quantidade de parcelas do seguro em relação aos meses trabalhados:
De 6 a 11 meses..........................3 parcelas
De 12 a 23 meses........................4 parcelas
De 24 a 36 meses........................5 parcelas

DPVAT
Quando há um acidente de trânsito, nem todos costumam se lembrar do seguro obrigatório, pago anualmente na hora de renovar a licença do veículo. Pois ele serve para ressarcir suas vítimas. Qualquer pessoa que estiver envolvida em uma colisão, inclusive pedestres, terá direito a receber indenização. O seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres (DPVAT) oferece cobertura não só em caso de morte ou invalidez, mas também reembolsa despesas médicas.

Os detalhes sobre a documentação necessária estão disponíveis no site da Superintendência de Seguros Privados (Susep): www.susep.gov.br. A indenização é paga no prazo de 30 dias a partir da entrega dos documentos. Veja o valor da restituição por evento:

Morte > 13 500 reais por vítima.
Invalidez permanente > até 13 500 reais por vítima.
Despesas médicas e hospitalares > até 2 700 reais por vítima.

DIVIDENDOS
Quem investe em ações está sempre de olho no sobe e desce da bolsa, mas um detalhe importante às vezes escapa: o pagamento periódico de dividendos. A empresa deve distribuir, no mínimo, 25% do lucro líquido ajustado aos acionistas. 

O investidor só terá direito ao benefício se estiver de posse das ações no dia em que a empresa determinar o pagamento, conhecida por “data ex”. Vender ou não a ação após a “data ex” vai depender da estratégia de cada um. Tradicionalmente, as ações tendem a se desvalorizar após anúncio de pagamento, já que há muito investidor que compra ações apenas de olho nos dividendos para, na sequência, se desfazer delas. Vale frisar que o valor do dividendo independe da cotação da ação na bolsa. O dinheiro é depositado no banco onde é feita a custódia (guarda) dos títulos da corretora.

Esteja atento ao extrato mensal enviado pela BM&FBovespa, para pedir uma ordem de transferência dos recursos. “O saldo precisa ser acompanhado como se fosse uma prestação”, afi rma Marco Antonio Melo, chefe de análise da corretora Ágora. Quem é cliente de corretoras ligadas a grandes bancos terá os dividendos creditados automaticamente na conta corrente. As apostas dos analistas para as ações com boas projeções de dividendos este ano se concentram nas empresas com atuação voltada para o mercado interno. “São companhias que tendem a sofrer menos os efeitos da crise”, diz o economista Clodoir Vieira, analista de investimentos da corretora Souza Barros, de São Paulo.

ALUGUEL DE AÇÕES
Para quem investe em ações de longo prazo, uma alternativa para obter rendimentos extras é alugar os papéis da carteira. A operação não tem riscos, já que a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC) atua como garantidora do negócio. 

Você continuará sendo dono dos papéis e receberá os dividendos correspondentes. Caso opte pelo aluguel, receberá, adicionalmente, a taxa de remuneração do empréstimo, que costuma variar entre 3% e 7% ao ano. O pagamento é feito no primeiro dia útil após o encerramento do contrato.

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