Construção: A casa dos sonhos

Construção >
A casa dos sonhos
? Eu e minha mulher compramos um terreno por 115 000 reais. Demos 22 000 reais de entrada e pagaremos 120 parcelas de 600 reais. Queremos gastar 100 000 reais na construção da casa, mas não temos o dinheiro. Temos salário de 4 000 reais, gastos fixos de 2 500 reais e colocamos 1 000 reais na poupança, onde já estão aplicados 3 000 reais. Vale a pena financiar a obra ou juntar mais dinheiro? Luiz Eduardo Lima Bassi, 26 anos, advogado autônomo, Curitiba (PR)

! EDUARDO OTERO, ECONOMISTA DA UM INVESTIMENTOS, RESPONDE – Você é profissional autônomo e corre o risco de seu salário variar a cada mês. Não comprometa os 1 000 reais que vão para a poupança com o financiamento da obra. Se fizer outro financiamento para custear a construção, há o risco de não conseguir honrar com os dois pagamentos. Portanto, continue aplicando o dinheiro. Invista em Letras Financeiras do Tesouro (LFTs), títulos com rentabilidade diária vinculada à taxa Selic, que está em 9,5% ao ano. Como a tributação é decrescente para prazos maiores, títulos com prazos superiores a dois anos têm menor alíquota de imposto, que é de 15%. Apesar da isenção de Imposto de Renda para poupança, os rendimentos das LFTs serão maiores em decorrência da tendência de aumento da taxa Selic prevista para este ano, que pode chegar a 11%.

Objetivo >
Estabilidade financeira
? Tenho um carro financiado e restam 56 prestações de 747 reais. Tenho outro empréstimo, de 25 000 reais, parcelado em 53 prestações de 708 reais. Restam sete prestações de 180 reais de outro empréstimo. Meu salário é de 4 855 reais e invisto 500 reais na poupança. Tenho 120 000 reais guardados. Como devo me planejar para conseguir estabilidade financeira? Alessandro Vinicius de Souza Silva, 26 anos, militar do Exército brasileiro, Rio de Janeiro (RJ)

! CRISTIANA DIAS BAPTISTA, PLANEJADORA FINANCEIRA, DE SÃO PAULO, RESPONDE – É interessante usar os 500 reais que você deposita na poupança para quitar parte dos seus financiamentos. Faça o mesmo com os 120 000 reais. Suponhamos que o saldo devedor dos dois financiamentos seja de 50 000 reais. Quitando- os hoje e investindo na poupança os 70 000 reais restantes e o valor das parcelas, em 21 meses você terá de volta os 120 000 reais.



Futuro >
Vida feliz com dinheiro
? Tenho 57 000 reais aplicados em um fundo multimercado agressivo, 42 000 reais em fundos de ações e um plano de previdência Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) de 3 000 reais, no qual todo mês deposito 125 reais. Também tenho uma poupança com 1 200 reais. Recebo salário líquido de 2 000 reais e, depois de pagar as contas e meu MBA, poupo 300 reais. Gostaria de me aposentar até os 50 anos, abrir um negócio e aproveitar a vida. Minha meta é chegar a 1 milhão de reais. Estou no caminho certo? Wellington Siqueira Freitas, 23 anos, analista de mercado do Carrefour Soluções Financeiras, São Paulo (SP)

! GUSTAVO CERBASI, SÓCIO-DIRETOR DA CERBASI & ASSOCIADOS PLANEJAMENTO FINANCEIRO, RESPONDE – Se continuar investindo 300 reais mensais vai acumular 1 milhão de reais aos 40 anos. Porém, se fi zer as contas apenas com ganhos acima da infl ação, vai precisar seguir até os 50 anos para atingir a meta. Não há necessidade de poupar 40% de sua renda a partir do fi m do MBA — continue invistindo em educação e tenha um padrão de consumo saudável para ser feliz. Quando sua renda crescer, acelere sua poupança, num ritmo de até 20%, para antecipar a aposentadoria. A carteira é boa para sua idade, mas aumente a participação em poupança para 10% e aproveite oportunidades de investimento ou de consumo.

Caderneta >
Dúvidas sobre poupança
? Invisto apenas na poupança e tenho duas dúvidas: existe diferença na rentabilidade dos bancos? Quando aplico em datas diferentes há diferença nos ganhos? Débora Martins Carrancho, 21 anos, estudante de engenharia, Rio de Janeiro (RJ)

! HUMBERTO VEIGA, CONSULTOR FINANCEIRO, DE BRASÍLIA, RESPONDE – A rentabilidade conseguida na poupança é a mesma em qualquer banco. A taxa é fixada por lei (0,5% ao mês, mais a variação da Taxa Referencial — TR). O ganho está relacionado ao dia do aniversário, que é a data em que a aplicação completa um mês. Se você aplicou seu dinheiro em 28 de maio, vai receber em 28 de junho o ganho do período. Se resgatar o dinheiro antes, você perderá o rendimento do mês, mas não os ganhos dos aniversários passados.

Casamento >
Investimento a dois
? Pretendo me casar daqui três anos. Eu e minha namorada podemos investir 1 500 reais por mês. Qual a melhor aplicação? Tácito Melo Normando, 25 anos, engenheiro ambiental autônomo, Salvador (BA)

! MÁRIO AMIGO, CONSULTOR DE INVESTIMENTOS DA MERCER E PROFESSOR DA FIA E DA FIPECAFI, RESPONDE – No primeiro ano, aplique entre 50% e 70% das contribuições mensais em renda variável. O restante pode ir para um fundo de renda fixa de longo prazo. Nos anos intermediários reduza a participação das contribuições mensais em renda variável para 20% a 40%. Continue a investir o restante em um fundo de renda fixa de longo prazo. No último ano antes do casamento, aplique 100% do dinheiro em fundos ou ativos de baixo risco que lhe deem benefício fiscal. A poupança pode ser uma boa aplicação.

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