Aposentados na ativa

A vida começa aos 50. Pelo menos para aqueles que se planejaram e, na aposentadoria, agora conseguem realizar sonhos acalentados por anos e anos. Pode ser abrir o próprio negócio, viajar pelo mundo ou mudar-se para o campo — como nas histórias que você vai conhecer, a seguir, e das quais poderá tirar lições preciosas. Algumas delas:

• Quanto mais cedo começar o planejamento para a aposentadoria, melhor. Nunca é tarde, porém, para começar.
• Dividir os investimentos em diferentes aplicações é uma maneira eficiente de reduzir riscos. No mínimo, separe suas economias entre renda fixa e ações.
• Aplicar o dinheiro na hora em que o salário cai na conta corrente é uma forma de disciplinar a poupança.
• Inspire-se e seja livre para curtir a aposentadoria do jeito que bem entender.

Volta ao mundo

Viajar ao redor do mundo é, sem dúvida, o sonho de muita gente ao se aposentar. No entanto, “conhecer o mundo inteiro sem gastar nenhum tostão”, como na música do grupo Paralamas do Sucesso, não passa de “pura ilusão”. Concretizar um desejo desse tamanho exige planejamento financeiro. O carioca Leonardo Lanzetta, de 33 anos, sócio-diretor da agência de branding DIA Comunicação, tomou, no ano passado, a decisão de se preparar para esse fim. Fez algo que, para muitos, pode parecer radical: vendeu o apartamento e deu o pontapé inicial para ter uma carteira de investimentos robusta. “Percebi que tinha um bom dinheiro preso em tijolos”, diz. A providência seguinte foi passar a viver com 60% do salário. Antes, 30% eram direcionados para a formação da poupança. “Era muito pouco. Não daria para atingir meu objetivo.” Hoje, suas economias estão divididas entre 50% na renda fixa, 20% na poupança, 10% em um fundo multimercado e outros 10% em um VGBL. A decisão não foi repentina. Desde 2005, quando fez sua primeira viagem ao exterior, ele vem amadurecendo a ideia. Era uma viagem de trabalho para visitar uma feira de tecnologia nos Estados Unidos. Antes, fez uma parada em Nova York. “Disse para mim mesmo: viajar é o que me faz feliz.” A fonte de inspiração de Leonardo é outro carioca, Edgar Walter, de 64 anos, e pai de um amigo.

Pé na estrada

Edgar Walter, de 64 anos, aposentou-se em 1995, num plano de incentivos da IBM, onde era gerente de contas. Ele trabalhava de dez a 12 horas por dia. Despertou para a vontade de rodar o mundo quando morou em Los Angeles, nos Estados Unidos, de 1979 a 1983. “Percebi o quanto realmente gostava daquela vida itinerante.” Após voltar da temporada de trabalho nos Estados Unidos, Edgar começou a se planejar para a aposentadoria. O objetivo era poupar ao menos 10% do salário todos os meses. Uma parte ia para as viagens de férias e para gastos esporádicos, como a troca de carro. A outra parte era destinada ao caixa previdenciário. O INSS e o fundo de pensão da IBM ficavam fora. Da carteira de investimentos de Edgar, 85% estavam em renda fixa e 15% em ações. Para não desviar dos limites, ele adota um método pragmático para os investimentos em ações: se a bolsa cai muito, ele compra para alcançar a fatia de 15% em ações; se a bolsa sobe muito, e os 15% são extrapolados, ele vende. Edgar viaja três vezes ao ano. A Europa é destino certo, já que ele faz questão de levar a mãe, alemã, para visitar sua cidade natal, Kassel. Nos últimos 13 anos, visitou da Croácia à Índia. No último passeio, foi para Galápagos. O roteiro dos próximos 15 anos inclui Vietnã, Camboja, Costa Rica, um retorno à China, após 20 anos, e seis meses na Nova Zelândia. “São experiências impagáveis.”

Casa no campo

Desde que deixou para traz Mendonça, a 470 quilômetros de São Paulo, para estudar e trabalhar na capital, a professora Carla Albertini, de 23 anos, alimenta o sonho de voltar às origens. “Quero comprar um sítio e viver em um ambiente mais agradável”, diz. Um desejo sonhado a dois — com o marido Camilo Viggiani, de 25 anos, matemático —, que não deve demorar para ser realizado. O casal pretende se mudar para o campo em dez anos. A ideia não é parar de trabalhar. Apenas diminuir o ritmo das atividades e se dedicar à família que, até lá, deverá incluir filhos. É o que costumam chamar de estágio de “semiaposentadoria”. “Não vamos sobreviver do sítio”, diz Camilo, que não deixa de incluir nos planos, porém, o cultivo de uma horta orgânica. “A diferença é que decidimos priorizar a qualidade de vida”, afirma Carla. Para chegar lá, Carla e Camilo economizam todos os meses 30% do salário. A carteira de investimentos está dividida meio a meio entre renda fi- xa (cdbs) e ações (Vale e Petrobras). “Investimos em empresas sólidas e pensando apenas no longo prazo”, diz Camilo. “Não temos nada em fundo, para não pagar taxa de administração”, ressalta Carla.

Volta à infância

Os especialistas em finanças pessoais não recomendam a concentração das economias em poucas empresas. Mas a vida reserva surpresas. Como a que aconteceu com Darly Vetekesky, de 60 anos, aposentado da Vale. Em 1997, quando a mineradora foi privatizada, todos os funcionários receberam ações da companhia, administradas pelo clube de investimentos InvestVale. Darly comprava as ações dos colegas que queriam vender suas cotas. Ele havia perdido a oportunidade de entrar para o fundo de pensão da empresa (Valia) na época de sua criação — “por falta de esclarecimento”, segundo ele. Mais tarde decidiu aderir, porém desistiu logo, por causa da diferença complementar que tinha de ser quitada e que pesava no orçamento. “Nem imaginava que as ações fossem se valorizar tanto. Foi um golpe de sorte”, conta. Paralelamente às compras de ações da Vale, Darly foi fazendo seu pé-de-meia em imóveis. Poupava entre 20% e 30% do salário para assegurar a aposentadoria. Comprou dois lotes em Vitória, no Espírito Santo, hoje alugados para empresas de lava a jato, três apartamentos na capital capixaba, também alugados, e um sítio em Alfredo Chaves, interior do estado, onde planta bananas e cria vacas leiteiras. “Não tenho do que reclamar.”

Planejamento eficiente

O paulista Luiz Guerra, de 35 anos, gerente de TI da Nokia Siemens Networks, é, com o perdão do trocadilho, um analista de sistemas sistemático. Começou a se preparar para a aposentadoria aos 24 anos, depois de já ter a casa própria e o carro. A tentação do consumismo é grande, especialmente entre os jovens. Mas Luiz não teve dificuldade. Aprendeu desde cedo a equacionar salário e padrão de vida, incluindo uma sobra para os investimentos. Na hora de fazer o planejamento previdenciário, Luiz preferiu criar o próprio método em vez de estabelecer um valor fixo ou um percentual do salário. Elaborou uma planilha na qual faz uma projeção, para os próximos 20 anos, de quanto precisaria para viver bem ao se aposentar. Calculou a expectativa de inflação para o período, para preservar o poder de compra do dinheiro aplicado hoje. Definiu uma rentabilidade mensal e calculou quanto precisaria economizar mensalmente para atingir o valor desejado. “Deposito apenas o valor para alcançar meu objetivo. Poderia guardar mais, mas sou legal comigo mesmo”, diz, mostrando, no fim das contas, que disciplina não significa privação. O objetivo de Luiz é montar um empório, onde possa reunir suas três paixões: música, vinho e chocolate. Ele, que é guitarrista e vocalista de rock nas horas vagas, divide os investimentos em oito fundos: três multimercado, três de renda fixa diferenciada, um renda fixa puro e um DI.

Sorte no negócio

Ao contrário de Luiz, Ernesto Haberkorn, de 65 anos, chegou à aposentadoria sem muito planejamento. Não que tivesse sido um desregrado com as finanças pessoais. Fez alguns investimentos ao longo da vida, tanto em imóveis como em títulos de renda fixa e em ações de companhias sólidas. Mas, como um empreendedor nato, direcionou boa parte das economias para o próprio negócio. Sócio-fundador do grupo Totvs, de software de gestão, criou a empresa em 1974 para, em 2006, tirar o time de campo após a abertura de capital na bolsa de valores. Com a grana em mãos, abriu o SPAventura, em Ibiúna, interior de São Paulo. Num espaço de 110 alqueires, com oito rios e três cachoeiras, Ernesto tem a chance de difundir entre os hóspedes sua filosofia de qualidade de vida, batizada de Esporte, Trabalho e Amor (ETA). “Tive sorte, pois a empresa foi vendida quando o mercado de capitais estava no auge. Se fosse hoje, não daria para construir o spa”, diz ele, que acalentava o sonho desde 2000. “Se não tivesse dinheiro, em vez de construir, iria trabalhar em um spa.” Inquieto por natureza, praticante de corrida de aventura há uma década, Ernesto está longe do clichê do aposentado de pijama que, do sofá de casa, espera a vida passar. “O maior castigo que se pode impingir a uma pessoa é deixá-la sem ter o que fazer.

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