Feche para BALANÇO

Você sabe como calcular seu patrimônio líquido? Não há segredo. E sem fazer as contas você nunca vai saber quanto falta - ou não - para se tornar um mulionário...

Por Laura Somoggi

Quinhentos mil reais. De acordo com a fórmula do livro The Millionaire Next Door (veja no quadro da página 94), esse deveria ser o valor do patrimônio líquido da executiva Paula Ricci, de 41 anos (o nome é fictício para preservar a sua identidade). Basta multiplicar a sua renda anual bruta de 122 000 reais pela sua idade e dividir o resultado por dez. Mas seu patrimônio está longe disso: é de 167 520 reais. Não é muito difícil de entender. Paula não tem o hábito de planejar suas finanças. Seus gastos muitas vezes acabam fugindo de controle. O inevitável acontece: surgem as dívidas e o patrimônio líquido sofre.

A matemática para chegar ao valor do patrimônio líquido é simples. Trata-se de somar o que você tem - seus ativos - e subtrair daí o que você deve - seus passivos. (Veja tabela na página seguinte.) Quanto mais você deve, menor será seu patrimônio. A parte mais difícil é justamente confrontar essas duas contas. Vamos a elas:

ATIVOS

IMÓVEL
Paula passou dez anos vivendo num apartamento de dois quartos num bairro de classe média de São Paulo com as suas duas filhas. Este ano resolveu mudar para um apartamento maior. Meses de procura, dores de cabeça para conseguir um financiamento e finalmente ela encontrou o que tanto buscava. Mudou-se recentemente para um apartamento maior, de 160 metros quadrados, três quartos, num edifício com uma unidade por andar. Embora o valor de mercado do apartamento seja hoje de 200 000 reais, Paula pagou 168 000 por ele, pois o imóvel, com 27 anos, estava em péssimas condições. Em compensação, teve de investir pesado numa reforma. Trocou toda a fiação, todas as peças dos banheiros, azulejos, pisos e derrubou algumas paredes. Gastou 60 000 reais nas reformas e acredita que ainda vai gastar uns 20 000 para decorar o novo lar.
Total: 200 000 reais

CARROS
São dois. Um da empresa e outro comprado em 1995. Ela só tem gastos para manter a sua perua Tempra SW 95 que hoje vale 12 900 reais, segundo a tabela da revista Quatro Rodas de novembro.
Total: 12 900 reais

INVESTIMENTOS
Paula não tem investimentos no mercado financeiro. Principalmente agora, seus saldos estão quase todos zerados por conta dos gastos com a reforma, mudança e decoração do novo apartamento. Também não tem nada aplicado em caderneta de poupança, fundos de investimento ou ações. Ela tem apenas um plano de capitalização, com saldo de 1 400 reais.
Total: 1 400 reais

PLANOS DE PREVIDÊNCIA
Paula está sem saldo nos seus investimentos de curto e médio prazos. Mas está bem mais preparada para o longo prazo. Leia-se: aposentadoria. Ela tem dois planos de previdência complementares. Um é o fundo de pensão da empresa em que trabalha. Ela contribui, já há cinco anos, com 4,5% do seu salário, descontado o valor que ela receberia do INSS. A empresa paga mais 150% desse valor todo mês. Se Paula saísse do emprego hoje, poderia sacar 16 070 reais, saldo equivalente à sua parte de contribuição no plano. Para ter direito ao saldo total, ela terá que se aposentar pela empresa. Paula tem um outro plano de previdência complementar de um banco há apenas um ano e meio. O saldo é de 3 150 reais.
Total: 19 220 reais

BENS PESSOAIS
Essa é a parte mais complicada de quantificar. Paula teve que contar quantos televisores, aparelhos de som, máquinas de lavar e outros objetos de algum valor tem em casa. Somou ainda o valor dos telefones, móveis e enfeites. Ao final, estima que tenha 15 000 reais dentro de casa. Além disso, tem 3 000 reais em obras de arte e 5 000 reais em jóias.
Total: 23 000 reais

TÍTULO DE CLUBE
Paula é sócia de um clube no litoral paulista. Seu título familiar vale hoje 10 000 reais.
Total: 10 000 reais

PASSIVOS

CHEQUE ESPECIAL E CARTÃO DE CRÉDITO
O vermelho se apoderou das contas de Paula. Atualmente, ela tem um saldo negativo de 5 000 reais no cheque especial. No cartão de crédito, ou melhor, nos quatro cartões de crédito, a dívida está em 4 000 reais.
Total: 9 000 reais

FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
Paula financiou 90 000 reais em dez anos para comprar seu novo apartamento. Os juros do Sistema Financeiro da Habitação são de 12% ao ano, mais a variação da TR. São 120 parcelas de 1 384 reais.
Total: 90 000 reais

PATRIMÔNIO LÍQUIDO