O dilema de comprar a prazo

Afi nal, é melhor comprar à vista ou a prazo? Essa pergunta gera um clássico embate entre os racionais especialistas, que criticam os juros embutidos e a preguiça de pesquisar ou negociar, e os céticos consumidores, que argumentam que qualquer negociação é simplesmente infrutífera. De certa forma, ambos são verdadeiros. Do ponto de vista lógico, é certo que compras parceladas embutem um custo fi nanceiro.

Quanto mais competitivo o mercado, menores as margens de lucro, o que torna a sobrevivência de um lojista impossível se tiver de aguardar meses para suas vendas se transformarem em caixa. Alguém será remunerado por facilitar a vida do consumidor com a divisão dos pagamentos, e essa gentileza irá se somar ao preço e à expectativa de lucro do produto. Uma vez incorporado ao preço, o Código de Defesa do Consumidor proíbe o lojista de diferenciar preços entre compras à vista e parceladas, ou entre compras em dinheiro e no cartão. Se o consumidor insiste em um desconto para pagar à vista, o argumento é que a loja não pode diferenciar, seja por respeitar o Código de Defesa do Consumidor, seja por depender dos juros embutidos para colher algum ganho.

Se não tem dinheiro ou não tem disciplina, não compre

Nesse caso, não adianta insistir. Para conseguir preço menor, o consumidor precisa procurar outra loja. Do ponto de vista do consumo, quando o desconto é inviável o melhor a fazer é pagar a prazo. O argumento para essa escolha é que, supostamente, somos capazes de poupar o valor que gastaríamos à vista e obter rendimentos até o momento de honrar as prestações. Você terá essa disciplina? Não é o que faz a maioria das pessoas, que acaba usando o dinheiro disponível para mais compras, mais parcelas assumidas e mais juros embutidos nas compras.

A regra de ouro é simples. Se você pode pesquisar e tem dinheiro, faça isso e pague à vista onde lhe oferecerem o melhor preço. Se não conseguir preço mais baixo, tem dinheiro e também muita disciplina em suas contas, pague em parcelas. Se não tem dinheiro ou não tem disciplina, simplesmente não compre. Aprenda a poupar para fazer melhores negócios.

Gustavo Cerbasi é consultor fi nanceiro pessoal, sócio-diretor da Cerbasi & Associados Planejamento Financeiro e autor do livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos. www.maisdinheiro.com.br 

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